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多方資本布局保險中介或推動新型發展模式
[作者:國際金融報 蔣牧云    時間:2018-8-27 17:09:12]

  近來,各方資本如保險企業、央企國企、互聯網企業紛紛涌入保險中介市場,帶來發展活力的同時也展現出一定弊端,如規范化問題、盈利模式單一等。而展望未來,若能跨越這些弊端,不同背景的保險中介或許會帶動保險業進入一個全新紀元。

  多方資本布局保險中介

  國內的保險中介最早出現于上世紀80年代,以兼業代理的形式出現。而1992年之后,保險營銷模式從國外引進,國內保險中介開始發展起來但未得到太多重視。直到近幾年,傳統營銷模式展露其成本高、同質化嚴重的弊端。保險業逐漸出現“產銷分離”的趨勢,保險中介牌照受到追捧。

  根據保監會官網數據統計,從2016年至今共發出121張保險中介牌照。以最低資本5000萬元起的保險代理(銷售)、保險經紀計算,2016年有39家獲批,2017年有31家,今年截至目前則有19家獲批。

  記者梳理發現,這些新保險中介的股東背景較以前強大很多,而且來自各行各業。

  除了保險資本如中國人壽集團、太平洋保險科技、華夏人壽、國壽財險、眾安在線等之外,還有央企國企的身影如中國石化、國家電網、中船重工、中國建筑、中國南航等。

  而最受矚目的則是包括BAT在內的互聯網企業,如螞蟻金服、騰訊、新浪金融、美團等都設立了保險經紀公司。

  多種問題顯現

  然而中介市場逐漸發達后,也展現出一些問題如業務不規范、盈利模式單一等。

  今年7月,銀保監會就對保險中介頻頻發出監管函。其中7月25日一天內,上海保監局連發10份監管函,處罰了8家保險中介及相關負責人。處罰緣由包括:投保職業責任保險的累計賠償限額不合規、委托未取得執業證書的人員從事保險經紀業務、未按規定制作使用客戶告知書,以及未按規定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報告等。

  其他地方銀保監局也在今年內多次對保險中介下發監管函,處罰緣由多為機構或個人的不規范問題。

  值得注意的是,為進一步完善此類問題的監管制度,銀保監會已于今年2月下發《保險經紀人監管規定》、《保險公估人監管規定》,6月下發《關于開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》。7月13日又發布了《保險代理人監管規定(征求意見稿)》。其中規定了保險代理機構及代理人的準入資格及規范問題。并且首次明確了獨立個人保險代理人的概念。

  另外,保險中介目前存在盈利模式較為單一的情況,比起專業化、個性化的服務,各中介考慮更多的還是傭金與手續費用。

  未來或形成新發展模式

  不過,保險中介未來的發展潛力仍被看好。南開大學金融學院保險系教授朱銘來向《國際金融報》記者表示,保險中介首先能夠解決傳統模式中營銷方式簡單、成本高的情況。尤其對于中小險企來說,完善整個服務鏈包括產品開發、營銷、理賠等,其成本過高,通過中介機構進行產品銷售會增加其生存能力。

  而針對多方資本布局保險中介后對行業帶來的影響,朱銘來表示,這些資本會帶來不同領域的新興技術,兩者結合后可以突破傳統的理念形成新型的發展模式:除銷售保險產品外,中介機構還能進行風險及危機的全方位管理。比如具有醫藥背景的中介公司可以提供健康管理服務等。

  在未來,中介的發展可能會打破保險業現有的狀態。朱銘來進一步表示,保險公司與保險中介兩者間,掌握客戶資源即擁有更大的掌控力。當前情況是,即使代理人變更,保戶還是會選擇原先投保的產品。而在將來,特別是提出獨立個人保險代理人的概念之后,擁有更多風險管理能力的代理端或許更能掌控客戶資源。屆時,可能會出現保戶寧愿更換保險產品,也不更換代理人的情況。

 
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